Elektroniska betalningssystem och plånböcker för insättning och uttag av pengar från Internet. Betalsystem Vilka betalningssystem finns

God eftermiddag kära vänner. Efter att ha analyserat informationen som du kan se på vår webbplats, kom vi till slutsatsen att en extremt viktig aspekt av framgångsrik finansiell aktivitet på internationella marknader tidigare förblev utanför vår uppmärksamhet.

Vi talar om sådant som elektroniska betalningssystem där handlare lagrar pengar och till vilka de tar ut vinster från handeln. Vilket är det bästa systemet att använda? Var är de högsta poängen för säkerhet och tillförlitlighet och var är avgifterna acceptabla? Låt oss ta reda på det.

Så, innan jag går vidare till övervägandet av specifika tjänster och system, föreslår jag att ge dem en allmän beskrivning och säga några ord om mekanismen för deras arbete.

Så den helt förenklade processen för det elektroniska betalningssystemet passar in i följande algoritm:

1. Klient, dvs. du, jag och ytterligare 90 % av internetanvändarna överför en viss summa pengar i verklig valuta till emittentens konto (betalningssystem), och får virtuell valuta för detta till ett belopp som motsvarar överföringsbeloppet. Handlingen att växla verklig valuta mot virtuell valuta fixar emittentens skuldförbindelser till kunden.
2. Kunden fyller på sitt handels- eller investeringskonto med virtuell valuta på en handelsmäklares personliga konto (du kan hitta en lista över deras bästa representanter på vår webbplats). Alltså att ta emot "riktiga pengar", som kan ökas genom att utföra spekulativa eller investeringsoperationer i Forex och aktiemarknaden.
3. Mäklaren returnerar den elektroniska valutan till sin emittent och får riktiga pengar för detta.

I slutändan gynnas alla. Kunder får ett snabbt och säkert sätt att fylla på insättningen, mäklaren - en ny kund och betalningssystemet - deras provision, som betalas av både kunden och mäklaren (mer om dem senare).

Jag tror att det inte finns något behov av att nämna fördelarna med elektroniska valutor, såsom enkelhet och användarvänlighet, snabba betalningstransaktioner, obegränsad livslängd, etc. Alla känner redan till dem, det är bättre att vara uppmärksam på de kriterier som bör vara följs när du väljer ett betalningssystem, för att inte gå vilse i havet av erbjudanden och välja ett riktigt tillförlitligt alternativ.

Kriterier för val av betalningssystem

Jag kommer kortfattat att lista dem, utan en detaljerad beskrivning, eftersom. Det är uppenbart.

1. År av grund och arbetslivserfarenhet. Naturligtvis, ju större den är, desto högre är förtroendet ofta.
2. Typer av kontrakt, d.v.s. anslutning för individer och juridiska personer, bosatta och icke-bosatta i det land där företaget är registrerat. Var särskilt uppmärksam på det senare, företag erbjuder inte alltid samma villkor för medborgare i olika länder.
3. Överföringssatser, gränser och provisioner.
4. Säkerhet (bindande till ett telefonnummer, e-postadress, fullständigt namn, etc.).
5. Online recensioner.

I princip inget komplicerat. Vanligtvis finns all denna information på företagets officiella webbplats och registreringsavtalet. Och recensioner är lätta att hitta online.

Teknologisk utveckling av betalningsbranschen lägger stor vikt vid innovation, bekvämlighet samt att förbättra processernas effektivitet. Både småföretag (nätbutiker) och stora mäklarföretag ställs inför behovet av att acceptera betalningar. Det är viktigt att få en pålitlig partner som säkerställer effektiv konkurrens under rådande e-handelsmarknadsförhållanden.

Neteller

Nyligen har Skrill inte varit sämre i popularitet. Det har varit verksamt i mer än 200 länder i 10 år.

Den skiljer sig från den föregående i ett något mindre antal valutor (23) och mycket högre provisioner för överföringar till andra betalningssystem, till exempel, för att överföra pengar från Neteller till Qiwi, måste du betala cirka 8 % av belopp. Det finns också provisioner inne i systemet, men de är små och sätts till tiondels procent.

Bland fördelarna är det värt att notera:

• möjligheten att få VIP-status direkt efter registrering;
• Net + MasterCard-kort tillgängligt för alla OSS-länder och gör att du kan ta ut pengar från alla uttagsautomater i världen;
• ökade gränser för penningöverföringar och uttag;
• hög säkerhet.

När det gäller samarbete med mäklare kan vi säga att nästan alla företag accepterar betalningar från Neteller, och med minimala (och ibland frånvarande) provisioner.

Säkerheten i systemet är också på en anständig nivå, alla betalningar kräver bekräftelse. Men verifiering är nödvändig, utan den kommer det inte att vara möjligt att fungera normalt.

PayPal

Förmodligen det mest kända betalningssystemet i världen, som för närvarande har mer än 200 miljoner aktiva konton. Fungerar över hela världen, mest populärt i USA. Men i Ryssland är det av någon anledning inte lika populärt som de två föregående.

Konton kan öppnas i 25 valutor, och det finns inget att säga om nivån på PayPals säkerhet, högsta prestanda, kontot är nästan omöjligt att hacka. Överföringsavgifterna är låga.

Men på grund av den relativt låga populariteten för detta system i postsovjetiska länder, uppstår ibland ett problem som är motsatsen till det som var med Qiwi och WebMoney, när utländska mäklare accepterar betalningar i PayPal, men inhemska gör det inte. Och detta händer ganska ofta. Till och med, där allt verkar vara där, introducerade PayPal beräkningar relativt nyligen, och det bröt sådana provisioner att det helt enkelt är olönsamt att använda det.

Resultat

Sammanfattningsvis kan vi säga att alla betalningssystem som nämns i den här artikeln är pålitliga och säkra. Villkoren för att arbeta med dem är också generellt sett likartade, med undantag för frågan om limiter och ett fel på 1-2 % i övergångssumman. Tja, bestäm vilket alternativ du ska välja genom att rådgöra med representanter för din handelsmäklare eller genom att titta på listan över system som stöds av honom på den officiella webbplatsen. Det var allt för nu, tills vi träffas igen.

Med vänlig hälsning, Nikita Mikhailov

Alla Internetbetalningssystem är en speciell teknik som gör att du kan göra olika betalningar på webben (betala för tjänster från butiker och banker, ta emot löner, fylla på ditt mobilkonto, ta ut pengar till ett bankkort, etc.). Idag är onlinevaluta inte mindre viktig än papperspengar. Det finns ett tiotal populära betalningssystem på Internet, inte medräknat deras mindre kända konkurrenter. Innan du använder tjänsterna i ett elektroniskt system, studera dess funktioner noggrant.

ett. . Det är ett av de mest kända elektroniska systemen på Internet och de viktigaste verktygen för att växla pengar och genomföra valutatransaktioner online i CIS. För att använda WebMoney Transfer på en dator eller mobiltelefon, måste du installera en av de keeper som erbjuds av systemet genom att ange din riktiga data. För större förtroende är det önskvärt att få ett personligt certifikat genom att skicka passdata till adressen som anges i WebMoney Transfer. Till din tjänst - det bredaste användargränssnittet, många funktioner, funktioner och operationer som utförs omedelbart. Särskild uppmärksamhet bör ägnas växlaren och den ränta som tas ut. Det är mycket mer lönsamt att växla valutor genom liknande tjänster på Internet.

2. . Det näst mest populära betalningssystemet i CIS låter dig säkert växla och överföra onlinevaluta till andra användare, och behåller, som i fallet med WebMoney Transfer, all överföringsdata. Genom att öppna Yandex.Wallet eller Internet.Wallet kan du använda gränssnittet på webben eller på en PC. Det finns inga överföringar mellan dina två plånböcker.

3. Internationellt betalningssystem. En av de mest kända elektroniska tjänsterna i världen, som har samlat mer än 100 miljoner användare under sina vingar, firar sin födelsedag samma år som WebMoney Transfer - 1998. Ägaren till PayPal är det kaliforniska företaget "Palo Alto". För att din onlinevaluta ska fungera måste du registrera ett "Personal Account" eller "Personal Premier Account". Större kunder öppnar ett "Business Account". Du kan använda PayPal med hjälp av en PC, Internet, mobil. Ryssar och ukrainare kan bara använda detta betalningssystem för att betala för inköp. Onlinevaluta kan inte dras tillbaka och accepteras från andra användare.

4. (RUpay). En enda betalningsplattform fungerar i realtid och låter dig göra alla transaktioner med elektroniska pengar snabbt och säkert. Till skillnad från WebMoney Transfer behöver du inte vara rädd för att glömma dina uppgifter hemma i ett anteckningsblock. Huvudsyftet med RUpay är att betala för betalningar och köp på webben, ta ut pengar till konton hos ukrainska eller ryska banker. RBK Money tillhandahåller inte själva banktjänster.

5. [email protected]. Systemet var endast begränsat till webbgränssnittet. Betalningar görs från vilken dator som helst och en e-postadress fungerar som en identifierare.

6. Rapida. Till en början samarbetade hon endast med finans- och kreditinstitut. Rapidas behandlingscenter är anslutet till företagets faktureringssystem. Faktum är att Rapida är en dygnet-runt-tjänst för att ta emot betalningar för telefonen, verktyg och så vidare. Systemet låter dig ställa in intervallet för månatliga betalningar.

7. e-guld dök upp 2 år tidigare än betalningssystemen WebMoney Transfer och PayPal. Säkerheten för mer än 1 000 000 E-Gold-konton garanteras av schweiziska och amerikanska banker. Denna tjänst är ett universellt verktyg som låter dig växla och överföra valutor i alla länder i världen. Det mest oumbärliga betalningssystemet använder viktdelar av palladium, silver, guld och platina för att växla monetära enheter. E-Gold är ett idealiskt alternativ för seriösa affärsmän som har ägnat sig åt internethandel.

8. (skrill). Detta unga betalningssystem (2003) fungerar i enlighet med brittisk lag. Det speciella med systemet är att dess användare enkelt, säkert och billigt kan växla, överföra pengar och göra betalningar på Internet i realtid. Verksamheten sker via e-post. Den nationella valutan som du tänker arbeta med bör väljas under registreringen. Moneybookers använder bara dina riktiga data. Ingen mjukvaruinstallation krävs. Så skicka pengar från ditt bankkort, ta emot onlinevaluta via e-post och gör eventuella köp på webben.

nio. . Ett annat ungt elektroniskt betalningssystem (2005), registrerat i Quebec (Kanada). Demokratin i Alertpay gör att det blir mer och mer populärt och vinner användarnas förtroende. Registrering i systemet är gratis för alla medborgare i världen. Endast invånare i Angola, Nigeria, Sierra Leone och Liberia kan inte använda tjänsterna. För alla transaktioner med onlinevaluta debiteras små provisioner.

10. . Betalningssystemet kunde framgångsrikt integrera många typer av elektroniska betalningar och transaktioner till ett sammanhängande, logiskt system, som är enkelt och bekvämt att arbeta med. Till skillnad från de listade tjänsterna konkurrerar Z-PAYMENT inte med andra elektroniska system, utan samarbetar med dem. Genom att registrera dig gratis kommer du att kunna arbeta med alla betalningssystem, banker, utföra olika operationer med både icke-kontanta och kontanta betalningar. Garanterad säkerhet, frånvaron av speciell programvara för användare, möjligheten att sluta kontrakt, support dygnet runt - detta är Z-PAYMENT, som förutspås bli en stor framgång.

11. Google Checkout- betalningssystem från Google. Länkning till kundens bankkort krävs. Tjänsten är för närvarande endast tillgänglig för invånare i Storbritannien och USA. Faktum är att Google Checkout inte gör betalningar, utan garanterar deras säkerhet. Själva operationerna utförs med hjälp av systemanvändares bankkort.

12. . En annan bekväm och säker online-tjänst för direkt elektronisk betalning. Det är multifunktionellt: systemet tillåter inte bara ömsesidiga avräkningar mellan registrerade användare och att göra olika typer av elektroniska betalningar, utan har också ett eget insättningsprogram, vilket gör det möjligt att säkert lagra elektronisk valuta på konton och ta emot månatliga räntebetalningar på saldot av medel. Bland fördelarna med Perfect Money är en hög säkerhetsnivå och teknisk support dygnet runt.

13. . Huvudsyftet med denna ryska betaltjänst, som idag verkar i 20 länder i världen, är omedelbar betalning för olika typer av tjänster, från elräkningar till banklån. Den viktigaste skillnaden mellan QIWI och andra liknande finansiella tjänster är att du kan överföra pengar inte bara från ditt personliga konto på Internet eller via en mobilapplikation, utan också genom speciella självbetjäningsbetalterminaler, som idag finns i de flesta bosättningar i Ryssland, Ukraina, Vitryssland och andra länder.

fjorton.. Ett elektroniskt betalningssystem ursprungligen från Kanada, verksamt på den globala marknaden för elektroniska finansiella transaktioner sedan 2005. Enkel och gratis registrering gör att du snabbt och utan problem kan öppna ett konto i systemet. Kontoverifiering för invånare i vissa länder är ganska problematiskt, men kontot kan användas utan verifiering, eftersom det är frivilligt. AlertPay använder den e-post som angavs vid registreringen som identifierare (plånboksnummer). Samtidigt är det möjligt att överföra pengar till användare som ännu inte har ett konto i AlertPay.

15. . Det första vitryska icke-banksystemet med omedelbara elektroniska mikrobetalningar, som gör att du snabbt och utan provision kan betala för verktyg, mobilkommunikation, internet och tv, såväl som olika andra typer av tjänster med ett plastkort kopplat till en digital plånbok. Dessutom gör systemet det möjligt att utföra olika bankoperationer, men överföringar av medel av kommersiell karaktär är inte tillåtna här (pengaöverföringar mellan individer - ägare av EasyPay-plånböcker utförs utan problem med en provision på 2%). Det har funnits på marknaden sedan 2004, och 2010 gick EasyPay in på den ukrainska marknaden för onlinebetalningar.

16. . Ukrainsk öppen betalningstjänst designad för att överföra pengar, samt göra olika typer av mikrobetalningar och onlinebetalningar för ett brett utbud av tjänster. Grundaren och ägaren av LiqPay är den ukrainska PrivatBank, som låter dig ta ut pengar från ditt konto genom PrivatBanks bankomatnätverk i Ukraina och Ryssland. Den höga säkerhetsnivån för de utförda operationerna garanteras genom användningen av den dynamiska engångslösenordstjänsten (skickas i ett SMS-meddelande till telefonnumret kopplat till det personliga kontot) och 3D Secure-kodteknologi.

17. . Single Wallet W1 är en annan bekväm och pålitlig elektronisk tjänst som låter registrerade användare göra överföringar mellan plånböcker utan extra provision, samt snabbt och enkelt betala för olika typer av tjänster. Tillgång till en enda plånbok sker genom alla former av digital kommunikation med en Internetanslutning (datorer, mobiltelefoner, handdatorer). Den har ett brett partnernätverk, vilket möjliggör lönsam provisionsfri betalning för det bredaste utbudet av varor och tjänster.

arton.. Ett betalningssystem i flera valutor som kan klassificeras som en tjänst med elektroniska valutor baserade på guldekvivalenten (den närmaste analogen till Pecunix är det välkända e-guldet). EPS Pecunix, registrerat i Panama, har varit verksamt på den elektroniska valutamarknaden i 10 år. Fördelarna med detta betalningssystem baserat på guldtillgångar kan kallas säkerhet och tillförlitlighet, men idag är Pecunix inte särskilt populärt.

19. . Ett elektroniskt betalningssystem som är populärt i Ryssland och existerat sedan 2004. Anmälan i tjänsten är öppen och gratis, kontonumret här är en mailadress. För närvarande kan transaktioner i MoneyMail utföras i tre typer av valutor - den ryska rubeln, den amerikanska dollarn och euron. Alla operationer i systemet utförs via webbplatsens gränssnitt, ytterligare applikationer behöver inte installeras. Bland huvudtjänsterna är påfyllning av mobilkommunikationskonton, månadsbetalningar, återbetalning av banklån, överföring av pengar till e-post och många andra.

tjugo.. Syftet med denna tjänst är att betala för tjänster, göra pengaöverföringar och olika betalningar via Internet med hjälp av Ukash-kuponger (bankkonto eller kort krävs inte). Du kan köpa en Ukash-kupong för kontanter på specialiserade försäljningsställen eller online med en mängd olika internettjänster (Webmoney, W1, LiqPay, QIWI, RBK Money, etc.) En av de mest populära tjänsterna som är tillgängliga för Ukash-kuponginnehavare är internationell online översättningar.

1. Vilka trender i användningen och utvecklingen av betalningsinstrument kunde du notera under de senaste åren?

Marat Abasaliev, betala online
Före krisen upplevde vi en stadig ökning av kortbetalningar - köparna började lita mer på näthandeln och till slut uppskattade bekvämligheten och fördelarna med näthandel.

En av de fundamentalt nya teknologierna är införandet av kontaktlösa betalningar. Internationella betalningssystem har introducerat Visa payWave och MasterCard PayPass, som tillåter en-touch-betalningar i POS-terminaler i stormarknader och butiker. Man kan också inte undgå att notera de första självsäkra stegen i världens betalningssystem inom området elektroniska plånböcker - V.ME från Visa, MasterPass från MasterCard. De låter dig kombinera flera betalningsinstrument under en "betal"-knapp.

Glöm inte tillväxten av betalningar från mobila enheter (smarttelefoner och surfplattor). Enligt PayOnline, under 2015, gjorde nästan 40 % av onlineshopparna köp från mobila enheter, och 2016, att döma av trenden, kommer mer än hälften av betalningarna att göras på smartphones och surfplattor.

P2p-överföringar fortsätter att vinna popularitet, bland annat genom sociala nätverk och snabbmeddelanden. Många användare tvivlar fortfarande på säkerheten för att överföra pengar via meddelanden, men datakryptering når en ny nivå - snabbmeddelanden börjar slåss om titeln "säkraste" kommunikationsmetoden, så vi kan förvänta oss att denna metod av penningöverföringar kommer snart att bli ganska bekant handling.

Sergey Belyaev, RFI Bank
Det finns inte så många huvudtrender. För det första går verksamheten online: kommunikation med kunder på ett språk de förstår och på en plattform de är vana vid. Dessutom dör offline inte, utan integreras i denna process. För det andra, ökningen av användningen av kontaktlösa betalningar, särskilt i stor- och stormarknader. Det är inte bara på modet, det drar ner på kassaapparater med några sekunder. Och en andra på en klient är redan ett stort plus. För det tredje spridningen av mobila kortläsare, pinpads och annat. En liten enhet låter dig acceptera ett kort varhelst en smartphone kan gå online!

Igor Nazarov, Shopolog
Under de senaste åren har ett antal trender bibehållits stabilt: ökningen av försäljningen via mobiltelefoner, ökningen av andelen icke-kontanta betalningar, inträdet på marknaden för elektroniska betalningar för företag som aldrig tidigare tillhandahållit finansiella tjänster, och förenklingen av tariffskalorna.

Bland de senaste trenderna kan man peka ut en ökad efterfrågan på anpassning (nischlösningar) av betaltjänster för olika nätbutiker (små, medelstora, stora; med callcenter, offlinerepresentation, prenumerationsförsäljning etc.).

Maria Mikhailova, Nationella betalningsrådet
Använda betalkort för avräkningar, inte för kontantuttag. 2015 var det 41,5 % mer benägna att använda kort för att betala för varor och tjänster än 2014 (enligt Rysslands centralbank). En allt större roll i utvecklingen av infrastrukturen spelas inte av dess traditionella komponenter som tillhandahåller offlineinteraktion, utan av onlinebetalningar: på Internet och med mobiltelefoner. Det finns för närvarande inga oberoende data som gör det möjligt att se inte bara tillståndet för det nationella betalningssystemet på makronivå, utan också spåra konsumenternas betalningsbeteende.

Dmitry Spiridonov, Molnbetalningar
Trenden är allt som har med mobiltelefoner att göra. Återkommande och återkommande betalningar, en adaptiv form för vilken enhet som helst, länkning av ett kort till NFC-teknik, anpassade lösningar för online-affärer, utan beroende av betalningssystem och PCI DSS.

Vyacheslav Fedorov e-MoneyNews
Under de senaste 2 åren har det gjorts investeringar i betalningsteknologier relaterade till QR-koder, mobilbetalning via NFC-lösningar, användning av ett konto hos en teleoperatör som betalningskälla för små transaktionsbelopp både online och offline.

Vitaly Tsigulev, Digital ekonomi
För det första, inträdet av många fintech-startups på marknaden, deras konfrontation och partnerskap med traditionella banker. Till exempel när det gäller att ta emot betalningar på webbplatser har banker länge tappat mark till internetföretag. Enligt vissa studier har endast 10 % av handlarna direkt tillgång till att acceptera betalningar via en bank, medan resten arbetar med betalningsgateways eller betalningsaggregatorer. Men i den ryska verkligheten med mycket noggrann reglering av alla processer relaterade till pengar, är det ganska svårt för startups att utvecklas utan att vara en oberoende bank, en del av den eller en NPO. För det andra är kanske huvudtrenden blockchain (en kedja av anslutna block, som vart och ett innehåller en hash av det föregående och bearbetas på distribuerade servrar). En av de första storskaliga implementeringarna av denna teknik på den ryska marknaden lanserades nyligen av National Settlement Depository: organisationen bytte till blockchain-systemet för elektronisk röstning av obligationsinnehavare. Än så länge förstår inte alla helt tekniken för en distribuerad reskontra, och exakt hur den ska tillämpas i varje specifikt fall, men genom att lyssna på experter och följa västerländska kollegor börjar fler och fler stora finansiella organisationer investera i detta område.

2. Vilka tycker du är de mest lovande områdena för vidareutveckling av mobila betalningar? För vilka ändamål kommer de att användas? Vem kommer att vara huvudanvändare?

Marat Abasaliev, betala online
Mobiloperatörer kommer att fortsätta att försöka få abonnenter att använda ett SIM-kort som betalningsinstrument. Här förutser vi allvarlig konkurrens med Apple Pay, en teknik som gör att bärbara enheter och smartphones kan användas som ett fullfjädrat betalningsmedel för både online- och offlinebetalningar. I jakten på Apple dyker det upp spelare som ger en liknande möjlighet att betala via NFC tillsammans med internetbetalningar. När det gäller funktionalitet ligger Apple-enheter och deras konkurrenter på samma nivå. Valet av användare kommer att bero på ytterligare alternativ, prissegment och, naturligtvis, varumärket.

En annan anmärkningsvärd trend är e-handel i sociala nätverk och snabbmeddelanden. Du kommer inte att överraska någon med en onlinebutik på Vkontakte eller Instagram, och tills nyligen fungerade dessa sociala nätverk uteslutande som ett skyltfönster och en kanal för kommunikation mellan säljaren och köparen. Nu ser vi lösningar för att förvandla en publik eller community i ett socialt nätverk till en fullfjädrad webbutik. Det här är en bra lösning för dem som har fått en kundbas från prenumeranter genom åren och som nu bekvämt kan omvandla den till försäljning utan att omdirigera kunder till webbbutikssidan.

Igor Nazarov, Shopolog
Idén med messenger-applikationer, där du kan chatta, få all nödvändig information och göra ett köp, ser ganska intressant och lovande ut. Senast meddelade styrelseordföranden för Yulmart, Dmitry Kostygin, skapandet av en liknande budbärare för köp av varor. Med den globala utvecklingen av mobilteknik och budbärare är det fullt möjligt att förvänta sig integrationen av betalningsinstrument i populära applikationer WhatsApp, Facebook, Viber, Telegram och andra snart.

På ett mer komplext sätt bör mobila betalningar användas tillsammans med andra viktiga delar av e-handel – lojalitet, specialerbjudanden och belöningar.

Maria Mikhailova, Nationella betalningsrådet
Först och främst kommer mobiltelefonen att ersätta självbetjäningsbanksterminaler. För det andra blir telefonen en materialbärare för ett bankkort. Ju mindre ansträngning som krävs av en person för att "förvandla" ett betalkort till en "telefon", desto mer sannolikt är det att betalningar för små belopp och som görs i en "rush" kommer att göras av en "telefon". Detta är betalning för affärsluncher, taxibilar, vardagsköp. Den tredje är betalningar med medel på teleoperatörens konto. Mobil kommunikation, parkering, p2p-överföringar.

Dmitry Spiridonov, Molnbetalningar
Turistsegmentet, flygbiljetter, bildelning, medicinska tjänster tar fart.

Vyacheslav Fedorov e-MoneyNews
Mobilbetalningar skiljer sig från varandra och varje typ är lovande inom sitt eget marknadssegment. För det första mobila betalningar, som gör det möjligt för betalare att använda ett abonnentkonto hos en teleoperatör, och som används för betalningar både på olika sajter (spel, onlinebiografer, onlinebutiker) och offline (automater, TV-program, betalparkering etc.). . För det andra mobila betalningar, som använder ett bankkonto som en källa till pengar, och ett NFC-chip som betalningsgränssnitt. Det senare låter dig använda ett ganska omfattande betalningsnätverk av Visa och MasterCard, byggt tack vare banknätverket för att ta emot betalningar (butiker, transporter, varuautomater etc.).

De flesta mobila verktyg används nu av "innovatörer", och i vissa segment av de så kallade "early adopters". Den största ökningen av efterfrågan från den "tidiga majoriteten" kommer senare. En av tillväxtdrivkrafterna kommer att vara vadslagningsföretag som har fått samla in vad via Internet och tillhandahåller sina tjänster online.

Vitaly Tsigulev, Digital ekonomi
En viktig trend är framväxten av mobila betalningssystem som Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay. Jag skulle inte skriva om detta om det inte vore för tre händelser som ägde rum efter varandra med ungefär lika mellanrum. Först meddelade Samsung lanseringen av sin betaltjänst i Ryssland i mitten av detta år, sedan läckte information ut om att Apple förde samtal med ledande ryska banker för att lansera sin plånbok i slutet av 2016, och sedan meddelade Yandex.Money att nu du kan betala med NFC, med hjälp av MasterCard Cloud-Based Payments (MCBP)-teknik direkt från mobilapplikationen och kontot på ditt Yandex.Money-konto.

3. Vilka är de huvudsakliga begränsningarna för tillväxten av marknaden för betalningsinstrument och möjliga sätt att hantera dem?

Marat Abasaliev, betala online
All uppmärksamhet riktas nu mot banksektorn. Förvärvande banker, direkta deltagare i bearbetning, bearbetning av betalningar, upplever för närvarande ett starkare inflytande från regulatorn som representeras av Rysslands centralbank. De processorer och betalningsaggregatorer som i jakten på vinst har valt mindre pålitliga banker som partner, vilket ger mer "intressanta" provisionssatser, riskerar idag att bli lämnade utan att förvärva banker alls. I det ögonblick när banken förlorar sin licens skyndar sig betalningsaggregatet på jakt efter en ny partner, men även en veckolång driftstopp leder till ett utflöde av kunder. Koncentrationen av spelare växer, marknaden monopoliserar och nätbutiker är de första som drabbas – de går till nya betalningspartners på andra villkor och lägger återigen tid och pengar på att ansluta till en ny partner. Den nuvarande krisen får e-handelsmarknaden att ta ett steg tillbaka - handlare lutar sig tillbaka till förmån för kontantbetalningar, vilket minskar sina kostnader.

Den lösning som kommer att vara mest effektiv för tillfället är en konstruktiv dialog mellan Centralbanken, Electronic Money Association och professionella marknadsaktörer. Marknaden för betalningsinstrument har fortfarande en lång väg kvar att gå - det är nödvändigt att förenkla och optimera många processer, men på grund av påverkan av många tredjepartsfaktorer är detta inte så snabbt och enkelt som alla skulle vilja.

Sergey Belyaev, RFI Bank
Den främsta begränsande faktorn för tillväxten av verktygens kvantitet och kvalitet är den ofullständiga förståelsen av dessa verktyg från användarnas sida. Det är indikativt att majoriteten av ryssarna tar ut pengar från sina lönekort redan den första dagen av deras intjänande. Och vi ska helst inte bekämpa detta, utan arbeta med befolkningen för att hjälpa, ta bort invändningar och förklara alla fördelar.

Igor Nazarov, Shopolog
För närvarande finns det inga särskilda avskräckande faktorer som i grunden kan påverka betalningsinstrumentbranschen. Detaljhandel och betalningslösningar går hand i hand, utvecklingen av de förra påverkar med nödvändighet den senare. Viljan att tillhandahålla en kvalitetsprodukt och tjänst belönas alltid med en försäljning. Detsamma gäller betalningslösningar – hur bekväm, begriplig, lönsam tjänsten är, så efterfrågas den.

Maria Mikhailova, Nationella betalningsrådet
Det är mer korrekt att tala om tillväxten av icke-kontantomsättning. Marknadsbegreppet är överflödigt i förhållande till betalningsinstrument. Ett betalningsverktyg är bara ett sätt att initiera en betalning och i stort sett spelar det ingen roll hur exakt detta händer: en person sätter in ett kort i en POS-terminal eller så genererar en vattenkokare själv debitering av pengar för att betala för energin de konsumeras enligt en given algoritm.

Icke-kontant omsättning bör erkännas som en prioritet inom den ekonomiska politiken. Först då kommer det att vara möjligt att använda den uppenbara fördelen med icke-kontant betalning: den elektroniska karaktären, vilket säkerställer dess fulla transparens, vilket inte används idag. En kontantlös betalning kommer att bli ekonomiskt fördelaktig på grund av papperslös interaktion med köparen och tillsynsmyndigheter, vilket minskar kostnaderna för att administrera betalningar och annat. Detta kommer att sätta fart på utvecklingen av alla former av betalningsinstrument. Betalinstrumentsegmentet måste vara extremt konkurrenskraftigt. Endast hård konkurrens på detta område kommer att ge konsumenten betaltjänsternas kvalitet och säkerhet. Och den tredje viktiga komponenten - det är nödvändigt att bygga en modern infrastruktur för att identifiera betalare. Anonyma betalningar kommer snabbt att bli ett minne blott.

Dmitry Spiridonov, Molnbetalningar
För det första är betalningstekniker med innovativa lösningar svåra för små och medelstora e-handelsföretag. Stora, historiskt förankrade aktörer på betalmarknaden åtar sig inte att lösa behoven hos nyskapade projekt, nystartade företag, små och medelstora företag, särskilt utan en bekräftad omsättning. Eller lös dem inte fullt ut och mot en extra avgift.

För det andra har stora e-handelsföretag inte en enkel lösning som gör att de självständigt kan hantera sin betalningsinfrastruktur utan att skaffa ett PCI DSS-säkerhetscertifikat. Samtidigt kräver varje behov av att ändra betalningslösningen (anpassning, design, placering, fältjustering, etc.) att en separat TOR utförs, följt av arbetskrävande implementering på sidan av betaltjänsten.

För det tredje, den låga konverteringsfrekvensen för betalningar. Anledningen ligger i många detaljer, inklusive krångliga antibedrägeriskyddsinställningar, regler på sidan av själva betaltjänsten, samt en föråldrad och felaktig betalningsprocessalgoritm: med extra fält, steg, övergångar, etc.

För det fjärde, avsaknaden av en komplett uppsättning betalningsinstrument i en lösning för att acceptera bankkort online, med 100 % bekräftade fungerande fall. Ofta implementeras inte den tekniska kapacitet som deklareras av befintliga betaltjänster i praktiken, eller befinner sig bara på utvecklingsstadiet.

Slutligen har befintliga bearbetningscentra inte modern feltoleransteknik, medan de utomlands ständigt utvecklas och implementeras, enligt världserfarenhet är detta en konstant trend.

Vyacheslav Fedorov e-MoneyNews
En avskräckande effekt är oviljan hos ett stort antal företag (detaljhandels)aktörer att byta till full insyn i sina aktiviteter. De fortsätter att smita från skatt genom att ta emot kontanter.

Under de senaste 1,5 åren har centralbanken och Rosfinmonitoring kraftigt minskat nivån av "uttag", vilket stimulerade tillväxten av icke-kontanta ömsesidiga uppgörelser. Dessutom populariserar centralbanken, banksektorn, Visa, MasterCard och NSPK betalningssystem, samt telekomoperatörer aktivt elektroniska betalningsinstrument, både genom att engagera sig i utbildningsaktiviteter och marknadsföringsaktiviteter, och genom att införa lagstiftningsrestriktioner för att arbeta med kontanter .

4. Finns det några svårigheter med att förändra användarnas konsumentvanor när nya tekniska lösningar för betalningsinstrument introduceras, och i så fall vilka? Vilka metoder används för att påverka slutanvändaren att ändra sina vanor?

Marat Abasaliev, betala online
Även om det blir lättare att förstå tekniken – nya lösningar involverar intuitiva gränssnitt, kan förtroende fortfarande vara ett problem. UX har blivit en av de "pelare" som betalningsinnovationer bygger på, ibland räcker det med att trycka på en knapp för att göra ett köp. Men datasäkerheten och dess skydd mot inkräktare och inte bara ifrågasätts.

För att övertyga köparen att göra en betalning på ett eller annat sätt är det nödvändigt för det första att ge honom så mycket information som möjligt om vad som skyddar honom, och för det andra att anlita stöd från partners - välkända varumärken. Om en kund ser att deras världsberömda favoritbutik erbjuder sig att betala på ett nytt sätt som många andra kunder har provat, kommer deras förtroende med största sannolikhet att växa. Dessutom dikterar tekniken sina egna villkor, till exempel om du litar på biometrisk data (fingeravtryck) när du låser din smartphone, då är det mer sannolikt att du är redo att betala på samma sätt.

Igor Nazarov, Shopolog
Vanan att använda ett eller annat betalningsinstrument kan utvecklas endast med frekvent positiv erfarenhet, både den egna och användarens nära kommunikationskrets. Bred distribution av lösningen, förtroende för en framgångsrik transaktion, högkvalitativ support - allt detta bidrar till en förändring av användarpreferenser.

En annan viktig faktor är kanalerna och formaten för att leverera information om nya tekniska lösningar. Statistik visar att unga i åldern 18–25 år mest aktivt prövar nya tjänster och lösningar. Denna faktor måste beaktas vid marknadsföring av tjänsten.

Maria Mikhailova, Nationella betalningsrådet
De uppstår, men de har inga speciella marknadsföringsdetaljer. Det speciella med betaltjänster ligger i ett något annat plan. Kontantlös betalning konkurrerar med kontant betalning inte bara på konsumentvalnivå, utan även på "företagsnivå". Vilken nytta får butiken av att acceptera nya betalningsinstrument för betalning? Vilken förmån kommer företaget att få om de redovisningsskyldiga medlen överförs till kort och inte ges ut kontant? Så snart den verkliga ekonomiska genomförbarheten har hittats – och dessa kan vara en mängd olika motiv, från strategiska och imagemässiga till att minska kostnaderna för dokumenthantering – blir det att lösa problemet med konsumentvanor en fråga om kompetent marknadsföring.

Dmitry Spiridonov, Molnbetalningar
Denna fråga bör ställas till nätbutiker. De fattar ett ledningsbeslut om varje implementering av vad som helst eftersom det är deras användarpublik. Hon litar först och främst på nätbutiken, och de vet hur de ska kommunicera med henne.

Vyacheslav Fedorov e-MoneyNews
Enligt centralbankens indikatorer kan man se att konsumenter i allt högre grad använder kort som betalningsmedel och överföringar. Detta tyder på en gradvis förändring i konsumenternas medvetande och en minskning av misstroendet för detta betalningsinstrument.

Tillväxttakten för icke-kontanta betalningar minskar av bedragare som öppnar endagsföretag (resebranschen, Forex-marknadsspelare, byggare av finansiella pyramider, etc.), samlar in betalningar via sina webbplatser och försvinner. Cyberbrottslingar orsakar också mycket irreparabel skada på förtroendet för elektroniska betalningsmedel.

5. Kommer biometriska autentiseringsmetoder enligt din åsikt att utvecklas och i så fall inom vilken tidsram? Vilka är de främsta hindren för detta?

Marat Abasaliev, betala online
Biometriska autentiseringsmetoder håller redan på att utvecklas. För några decennier sedan var sådan teknik mer en fantasi än en livsstil, men idag lämnar vi tyst fingeravtryck när vi ansöker om turistvisum, och skolbarn betalar för lunch med Ladoshka, en biometrisk tjänst från Sberbank som lanserades förra året.

De främsta hindren för biometri är defensiv psykologi och föråldrad teknologi. För det första vill användarna inte att deras biometriska data hamnar i vanliga databaser. Även de som inte planerar att bli en internationell brottsling och gömma sig från underrättelsetjänster gillar inte tanken på att komma in i en företagsdatabas och förlora förmågan att upprätthålla integritet, eftersom att ändra utskrifter eller kapillärmönster är mycket svårare än att ändra en SIM-kort eller en servicebank.

Föråldrad teknik är också en utmaning inom små och medelstora b2c-segmentet. Ett bra exempel på en massiv marknadsövergång till ny teknik är hur amerikanska butiker har gått över till chip-aktiverade POS-terminaler i många år. Så det är för tidigt att tala om massövergången för användare till biometri. Men vi är övertygade om att projekten kommer att dyka upp ett efter ett, med ökande frekvens, och att den biometriska autentiseringstekniken i sig kommer att bli vanlig inom 5-7 år.

Sergey Belyaev, RFI Bank
Kommer att ta emot. Otvivelaktigt. Vad är till exempel ett bankkort? Det är ett sätt att identifiera en person. Det är naturligt att förvänta sig att identifieringen ska förenklas. Varför behöver jag kryckor i form av ett kort, pass eller annan identifiering för identifieringsprocessen? Kanske går det snart att betala för inköp genom att blinka, skaka en elektronisk hand eller något annat. Vad förhindrar detta? Teknik och vana.

Igor Nazarov, Shopolog
Att betala med en Alibaba-selfie) eller ett fingeravtryck (Samsung) och så vidare är fortfarande tekniker som kräver allvarliga förbättringar. Transaktionssäkerhet är huvudvillkoret för ett betalningsinstrument. Än så länge kan dessa teknologier betraktas som någon form av prototyper, på grundval av vilka infrastrukturen för biometrisk autentisering i framtiden sannolikt kommer att byggas upp vid onlinebetalningar.

Maria Mikhailova, Nationella betalningsrådet
Detta är en uppenbar trend i utvecklingen av institutionen för identifiering och autentisering. De främsta hindren finns på det sociokulturella planet. Detta är det område där i inget fall framstegsutveckling av teknologier bör tillåtas i förhållande till den "mentala" eller "sociala" beredskapen att använda dem. Implementeringsprocessen måste gå försiktigt och gradvis. Det är viktigt att både metoderna för att bestrida identifieringens resultat och metoderna för att skydda individen utvecklas parallellt. Men uppenbarligen kommer de nödvändiga metoderna att utvecklas först inom områden som inte är relaterade till betalningar, kanske till exempel inom medicin.

Dmitry Spiridonov, Molnbetalningar
Ja. Det finns en väldigt cool teknik skapad av Sberbank. Betalning för hand. I slutet av 2017 kommer den att distribueras på samma sätt som PayPass.

Vyacheslav Fedorov e-MoneyNews
Redan nu implementeras olika typer av biometrisk autentisering (fingeravtryck, ansikte, röst, igenkänning av palmkapillärmönster) runt om i världen, och exempel på dessa projekt kan hittas. Det är investeringsprojekt. Och endast marknadsledare med tillräckliga medel för att utveckla och implementera dessa tekniker har råd att implementera dessa lösningar under en kris. Precis som med kort kommer marknaden att behöva vänja sig vid nya sätt att få tillgång till finansiering eller information.

6. Hur bedömer du statens inflytande på marknaden för betalningsinstrument?

Marat Abasaliev, betala online
För det första är det tillsynsmyndigheten för Rysslands centralbank. För det andra är detta inflytandet från ministeriet för telekom och masskommunikation - kravet på att placera servrar på Ryska federationens territorium har i hög grad påverkat e-handeln i vårt land. För det tredje, glöm inte det statliga initiativet som syftar till att skydda ryska köpare från de så kallade "sanktionerna" från internationella betalningssystem, nämligen införandet av det nationella betalkortssystemet "Mir". Som ett resultat kan vi se statens globala inflytande på marknaden för betalningsinstrument, även om många nyanser och mindre punkter fortfarande är ifrågasatta och kan tolkas på två sätt ur lagens synvinkel.

Igor Nazarov, Shopolog
Under det senaste året har regeringen ägnat stor uppmärksamhet åt internetaffärer och onlinebetalningar: många initiativ och räkningar, av vilka några är allvarligt oroande branschrepresentanter. Till exempel ett förslag till lag om nya regler som gäller för kassaregister (övergång till nätkassa). Samtidigt planerar myndigheterna att på allvar skärpa ansvaret för handel utan kassaregister. Jag tror inte att det bara är en slump.

Under första kvartalet 2016 återkallade centralbanken licenser från 37 banker. Naturligtvis gör detta faktum att entreprenörer spelar det säkert genom att ansluta två eller flera betalningslösningar, väljer partners mer noggrant, studerar marknaden, eftersom, som praxis visar, även den mest välkända lösningen kan ha problem.

Maria Mikhailova, Nationella betalningsrådet
Statens inflytande på nivån på icke-kontanta betalningar och betaltjänstmarknaden är alltid stort. Staten är en av de främsta förmånstagarna av den höga andelen icke-kontanta betalningar.

Om vi ​​pratar specifikt om betalningsinstrument, så verkar den lagstiftande uppdelningen av betalningsinstrument i nationellt betydelsefulla och allt annat inte vara det mest effektiva verktyget för utvecklingen av den ryska betalningsindustrin.

Dmitry Spiridonov, Molnbetalningar
Inte alls. Jag ser inte något positivt engagemang från statens sida i e-handeln, som det till exempel görs i USA. Jag ser inte heller något deltagande som är skadligt.

7. Vilka positiva och negativa konsekvenser kan införandet av en bred cirkulation av kryptovaluta medföra? Vilka är utsikterna för utvecklingen av blockchain-teknologier?

Marat Abasaliev, betala online
Som tyska Gref noterade för flera år sedan, "är kryptovalutor ett mycket intressant internationellt experiment som bryter paradigmet för valutaemission." Icke desto mindre är Ryssland idag en av de mest ogynnsamma jurisdiktionerna för användare av kryptovalutor i världen: förutom ett förbud mot deras användning diskuteras möjligheten att införa straffrättsligt ansvar för användningen av kryptovalutor.

Ur statens och samhällets synvinkel är de möjliga negativa konsekvenserna av att använda kryptovalutor risken för deras användning i handeln med droger, vapen, förfalskade dokument och annan brottslig verksamhet, samt för legalisering av vinning av brott, finansieringen av terrorism och den okontrollerade gränsöverskridande överföringen av medel och deras efterföljande utbetalningar. Styrkan hos kryptovalutor är uppenbara: fullständig decentralisering, oberoende från den politiska och ekonomiska situationen i världen, oöverträffad säkerhet för betalningar, systemstabilitet på grund av den växande fördelningen av kapacitet. Det är också värt att notera att bitcoins bara är ett bekvämt betalningsverktyg i den moderna världen. Och det är upp till var och en att bestämma om man vill använda detta verktyg på gott eller ont.

Blockchain är en mycket intressant och lovande teknik som kan hjälpa till att lösa ett antal problem som är relevanta för rysk fintech. Men på grund av förbudet mot utfärdande och användning av kryptovalutor i Ryssland är det också omöjligt att skapa ryska produkter byggda med denna teknik. Denna begränsning beror på det faktum att idag bara Bitcoin-blockkedjan är riktigt säker, med både enorm datorkraft och en relativt jämn fördelning av "gruvarbetare" som är ansvariga för att beräkna komplexa nycklar.

Igor Nazarov, Shopolog
Med den utbredda användningen av blockchain-teknologier kan den traditionella marknaden för finansiella tjänster genomgå stora förändringar. Dessutom kommer frågan om lämpligheten av att existera banker och andra tjänster att tas upp.

Centralbanken uttryckte otvetydigt sin ståndpunkt angående blockkedjan: "Vi är för tekniken med alla händer, men emot pengarsurrogat." Men införandet av teknik kräver en djupgående studie av alla detaljer och skapandet av en rättslig ram. För närvarande återstår mycket arbete för att förverkliga denna vision.

När det gäller kryptovaluta anpassar sig marknaden efter konsumenten och konsumenten tittar nu med intresse mot allt nytt. Med ett positivt beslut från regulatorn behövs en seriös push för den breda populariseringen av kryptovaluta, inte bara förknippad med dess introduktion som betalningsmetod, utan också med omfattande informationsstöd.

Dmitry Spiridonov, Molnbetalningar
Kryptovaluta kommer att ha ett impulsliv. I Ryssland kommer det definitivt aldrig att införas. Blockchain-teknik är cool. I någon form kommer de definitivt att tillämpas.

Vyacheslav Fedorov e-MoneyNews
Nu försöker de inte bara överväga användningen av blockchain-teknik, utan också att aktivt implementera den i många projekt. Blockchain-teknik undviker den oansenliga förändringen av information och dokument, och detta kommer att hjälpa många branscher när de arbetar med information online.

Posterna i blockkedjan är decentraliserade, lagras på olika datorer och verifieras av nätverksdeltagare, och inte av den kontrollerande myndigheten.

Vitaly Tsigulev, Digital ekonomi
Blockchain, Bitcoin och smarta kontrakt är överlägset ett av de mest lovande områdena inom modern betalningsteknik. Det skulle vara mer korrekt för ryska lagstiftare att reglera cirkulationen av kryptovalutor istället för ett förbud, vars genomförande inte kan kontrolleras. Dessutom är kryptovalutor och blockchain väldigt sammanlänkade, och ofta har alla blockchain-projekt sin egen interna valuta för bosättningar. Och det är ännu inte klart hur man ska hantera centralbankens position i denna situation, enligt vilken blockkedjan är bra och kryptovalutor (pengarsurrogat) är dåliga.

8. Är du medveten om kommande sammanslagningar/förvärv av aktörer på denna marknad? Är radikala förändringar i den nuvarande marknadssituationen möjliga? Vad kan de yttre orsakerna till detta vara?

Marat Abasaliev, betala online
Det är osannolikt att vi kommer att se radikala förändringar de närmaste åren. Konkurrensen från bankerna är för stark, det finns flera riktigt stora aktörer på marknaden, och det är många små som har dykt upp på grund av låga inträdetrösklar. Det finns en trend mot dumpning – det är bara ledarna som har råd, så marknaden kan tunnas ut – små företag kommer sannolikt inte att kunna hålla låga priser under lång tid under krisen. Självklart behövs konsolidering. Med största sannolikhet kommer det i kampen om marknadsandelar i synergisyfte att ske bland stora aktörer, och det är motiverat.

Igor Nazarov, Shopolog
Det är stor sannolikhet att det blir fusioner och förvärv. Marknaden är aggressiv och tvingar att utvecklas, ibland snabbare än vad företaget har råd med. Om detta händer, uppstår ett val - att gå in i nischlösningar eller fortsätta utvecklingen, men redan, kanske, i teamet till en tidigare konkurrent.

Situationen drivs också av konkurrensen mellan betalningssystem och förvärvande banker, som nu aktivt utvecklar sina kunddivisioner och börjar koppla ihop stora företag direkt.

Dmitry Spiridonov, Molnbetalningar
Det kommer alltid att finnas förändringar. De mest dynamiska, som arbetar för service av hög kvalitet, kommer att sätta trenden och hindra marknadens "gubbar" från att koppla av.

Vyacheslav Fedorov e-MoneyNews
Vissa fusioner/förvärv sker nu som ett resultat av att bankernas positioner stärks i nya nischer för dem. I vissa fall har situationen utvecklats på ett sådant sätt att betalningssystemet lämnades utan institutionell grund (tillståndet återkallades / omorganisation av banken) och tvingades leta efter en stark partner och skyndsamt genomföra en transaktion för att inte att förlora marknadsandelar.

9. Hur speglar den ryska marknaden de förändringar som sker på världsmarknaden?

Marat Abasaliev, betala online
När det gäller teknik ligger den ryska marknaden inte efter, och ofta före, de utvecklade marknaderna i Europa och Nordamerika. Så vi kan med säkerhet säga att Runet svarar på de tekniska utmaningarna i den globala fintech snabbt och med värdighet.

Men det finns frågor som näringslivet inte har möjlighet att påverka - det är statlig reglering och finansiella villkor för internationella betalningssystem. Vi har redan pratat om regleringen av kryptovalutor, så vi kommer inte att uppehålla oss vid denna fråga.

En viktig skillnad på den ryska marknaden är finanspolitiken för internationella betalningssystem. Till skillnad från Europa, där storleken på förmedlingsavgiften [förmedlingsavgiften] gradvis minskar, "hängde" den i Ryssland på samma nivå. Idag har vi ännu inte uppgifter om villkoren som det ryska betalningssystemet Mir kommer att erbjuda spelare på den ryska e-handelsmarknaden, men vi antar att själva prissättningslogiken kommer att skilja sig från logiken hos VISA och MasterCard, och kostnaden för affären kommer sannolikt inte att bli betydligt lägre.

Igor Nazarov, Shopolog
Devalveringen av rubeln och prisuppgången på de flesta varor 2015 gav en ny utvecklingsrunda för gränsöverskridande handel. Stora kinesiska företag får fotfäste på den ryska marknaden och tvingar därmed ut mellanhänder. Regelbundna massrabattkampanjer ger dem hög konsumentefterfrågan och bred mediebevakning.

Maria Mikhailova, Nationella betalningsrådet
En av de globala trenderna är att hitta den rätta balansen mellan betalningarnas globala karaktär och behovet av att behålla lokal kontroll över dem. Denna trend är också relevant för den ryska marknaden. Summan av kardemumman är att hitta den rätta balansen. Det är viktigt att inte spegla de förändringar som sker på världsmarknaden, utan att vara en del av denna marknad och en källa till förändring.

Dmitry Spiridonov, Molnbetalningar
Vi har ett fantastiskt land, och detta tillåter inte 100% att prata om reflektion och tillämpning av något nytt från världsmarknaden. Många saker fastnar inte. Ett enkelt exempel - 3D-secure används inte i Amerika som det görs i 99% av fallen i Ryssland.

Vyacheslav Fedorov e-MoneyNews
Internet och den nuvarande situationen med rubelns växelkurs tillåter oss att komma in på globala försäljningsmarknader och sälja varor eller tillhandahålla tjänster medan vi är i Ryska federationen. Nu är det dags att ta tillfället i akt som har uppstått.

10. Är det möjligt, enligt din uppfattning, att avsevärt minska andelen kontantanvändning på grund av övergången till kontantlösa betalningar? Vilka är de främsta avskräckande faktorerna för detta?

Marat Abasaliev, betala online
Nu spelar krisen fortfarande mot icke-kontanta betalningar, så vi kan inte tala om en riktigt betydande minskning av andelen kontantanvändning. Ja, det finns förvisso en ökning av onlinebetalningar, men under de närmaste åren kommer det att vara ganska oorganiskt på grund av en ökning av kortinnehavare och en ökad internetpenetration i landet. Dessutom kräver implementeringen av Mir-betalningssystemet tekniska förbättringar av betalningssystemen, vilket kommer att ta tid. Troligtvis kommer Mirs funktionalitet under det första året att vara begränsad till kontantuttag, och detta kommer också att bli avskräckande för utvecklingen av onlinebetalningar.

Sergey Belyaev, RFI Bank
Kontanter kommer någon gång nästan helt att försvinna eller födas på nytt, vilket är fallet med pappersböcker. Med den snabba utvecklingen av internet och teknik förutspådde de bokens död, men döden inträffade inte. Böcker har blivit dyrare, vackrare, mer prestigefyllda. Pappers- och metallpengar kommer också att återfödas.

Igor Nazarov, Shopolog
Ökningen av andelen kontantlösa betalningar på Internet sker varje år. Denna process är långsam, men tillväxten är stabil. Dessutom sker tillväxten inte bara i bankkort, utan också i användningen av mobila enheter för betalning och betalningssystem. Det finns en stor sannolikhet att kontantlösa betalningar i storstäder kommer att dominera över kontanter om några år.

Det finns dock ett antal faktorer som bromsar tillväxten: låga nivåer av finansiell kunskap, rädsla för att tappa kontrollen över utgifterna, rädsla för bedrägerier. Som regel är dessa faktorer mest märkbara i små och medelstora städer.

Maria Mikhailova, Nationella betalningsrådet
Kontantlös betalning bör ha uppenbara fördelar framför kontanter. Som en mobiltelefon före en fast telefon. Icke-kontant betalning är på grund av sin natur ett gisslan för indirekt reglering, de hinder som uppstår i regleringens knutpunkter, både inom olika branscher och inom olika sfärer av det ekonomiska livet. Om nivån på icke-kontanta betalningar inte är en direkt prioritet för den statliga politiken, så finns det bara ett sätt att ta bort dessa hinder: industrianalys, bildandet av en industriell position på varje nyckelbegränsande faktor, göra förändringar.

Felix Muchnik, programknapp
En minskning av shoppingaktiviteten leder till ett sökande efter mer ekonomiska och budgetvänliga ställen att handla. Och sådana platser blir ganska rimligtvis nätbutiker, där digitalt innehåll är den mycket billiga, men nödvändiga produkten för konsumenten. Vad vi ser: det finns en produkt, det finns pengar att köpa den, men det finns ingen utbildning för masskonsumtion av lagligt digitalt innehåll och användning av icke-kontantbetalningsmetoder vid köp av varor och tjänster i onlinebutiker. Ja, mycket arbete har redan gjorts när det gäller att introducera kunderna för plastkort, men det finns fortfarande ett väldigt brett skikt av dem som väljer kontanter. Och just denna utbildning bör göras av banker och småföretag, skapa speciella villkor för övergången till kontantlösa betalningar och göra betalningar så bekväma och oansenliga som möjligt för användaren, och därigenom utveckla vanan hos honom att just denna betalningsmetod.

Ett bra exempel på att skapa sådana förhållanden är Yandex.Taxi-applikationen. I den länkar vi helt enkelt vårt kort genom en mobil enhet och använder taxitjänster och vi gör det på förmånligare villkor än de som väljer kontanter. Tack vare ett sådant system kan vi prata om en ökning av antalet betalningar för plast. En person börjar förstå hur bekvämt ett sådant system är och så småningom använder det automatiskt. Dessutom har applikationen en utmärkt service - möjligheten att betala dricks för föraren också med en kontantlös betalning. Detta är en otroligt enkel och otroligt bekväm sak, som enligt min mening bör implementeras i vilken tjänstebransch som helst. Och först av allt - kontantkvitton av restauranger. Varför har denna praxis blivit norm över hela världen under lång tid, och vi är fortfarande engagerade i marknadsföring av kontanter? Icke-kontanta betalningar är trots allt lättare att kontrollera, och de flyttar lugnt in i den skattepliktiga zonen.

Ett annat utmärkt och relativt nytt exempel är Utkonos. Så snart bankerna fick hålla pengar på kort försåg Utkonos sina kurirer med enheter - terminaler för omedelbar betalning på plats med kort. Och detta minskade omedelbart avsevärt alla möjliga olägenheter som kunde uppstå för både köparen och säljaren: ett rörligt betalningsbelopp vid betalning av varorna, bristen på kontanter för betalning, bristen på växel från kuriren, bristen på frestelse att ”inte leverera” de mottagna kontanterna etc. Ju fler möjligheter det finns att betala med plast eller någon annan icke-kontant betalningsmetod, desto snabbare kommer kontantvägran att genomföras. Och denna tillväxt bör, som nämnts ovan, säkerställas av banker och små företag. Ja, portalen för offentliga tjänster vänjer invånarna i vårt land till icke-kontanta betalningar, andelen växer utan tvekan, men processen skulle utvecklas mycket mer dynamiskt om, tillsammans med detta, tillhandahållandet från banker och företag också skulle utvecklas.
Låt oss inte gå långt och komma ihåg exemplet med att köpa flygbiljetter, vilket blev de första seriösa köpen med icke-kontant betalning. Människor, efter att ha provat det en gång, började aktivt använda denna metod i framtiden. Så snart de ryska järnvägarna införde möjligheten att köpa biljetter med icke-kontantbetalningar började folk aktivt köpa biljetter på detta sätt. Aeroexpress, i allmänhet, agerade fantastiskt, enligt min mening: det erbjöd kunder att köpa biljetter med icke-kontantbetalningar till förmånligare villkor, vilket gjorde biljettkostnaden lägre än vid stationens biljettkontor.

Därmed kan vi konstatera att staten och konsumenterna är minst skyldiga till avsaknaden av en snabb tillväxt av apportbetalningar och plastbetalningar. Och framför allt bör detta underlättas av företagen själva, införa ytterligare villkor för stimulans, och banker, som bör stimulera icke-kontanta betalningar hos företag.

Dmitry Spiridonov, Molnbetalningar
Det finns inga begränsande faktorer. Det finns ett problem i vår befolknings mentalitet. Cachen kommer att dö. Om centrala Ryssland betalar tyst på internet, lär sig befolkningen till höger om Uralbergen bara att inte ta ut pengar från en bankomat, utan att köpa något i en butik med sitt bankkort.

WebMoneys elektroniska betalningssystem grundades 1998. Hittills använder mer än 5 miljoner människor detta betalningssystem.Alla betalningar kan göras i någon av valutorna, inklusive dollar, euro, rubel eller hryvnia. Listan utökas successivt. Det finns även möjlighet att upprätthålla ett konto motsvarande guldvärdet För att hantera konton behöver du registrera dig och ladda ner kontohanteringsprogrammet WebMoney Keeper. Varje användare får efter registrering sitt eget unika personliga WMID-nummer, genom vilket han identifieras i systemet. För varje valuta i programmet finns motsvarande plånböcker WMZ, WME, WMR och WMU. Du kan skapa ytterligare plånböcker. Fördelarna med WM är följande:

Tillräckligt skydd av dina pengar från stöld.

Möjlighet att snabbt komma åt information om konton och till och med utföra betalningstransaktioner via PC, PDA eller mobiltelefon.

Snabba betalningstransaktioner - överföringar görs omedelbart.

Andra funktioner i systemet, som är både fördelar och nackdelar:

Beroende på de växelkurser som WM-titelenheter är associerade med.

Begränsning av "rörlighet" vid användning av standard WMKeeper (men den mest tillförlitliga i jämförelse med andra metoder för att hantera medel).

Detta är kortfattat... Först ville jag kopiera en del av beskrivningen från Webmoney-sajten, men sedan bestämde jag mig för att de som redan har registrerat sig och arbetar med WM inte kommer att vara intresserade. För dem som först bekantar sig med detta system är det fortfarande bättre att läsa originalet, särskilt eftersom allt är på ryska...

Qiwi en betaltjänst utformad för att betala för olika vardagstjänster, från mobilkommunikation och allmännyttiga tjänster till banklån. En egenskap hos QIWI-tjänsten är att betalning kan göras både kontant i nätverket av QIWI-betalterminaler och via en internettjänst och en applikation för mobila enheter. Faktum är att användaren kan göra en betalning från sitt konto i systemet, vara på en bekväm plats och vid en lämplig tidpunkt.

Yandex pengar elektroniskt betalningssystem, en av Yandex populära tjänster, den största ryska portalen och den ledande sökmotorn i den rysktalande delen av Internet. valuta - ryska rubel

RBK pengar Jag vill berätta om ett annat intressant betalningssystem - (tidigare - RUpay). Detta betalningssystem skiljer sig något från de tidigare nämnda, det är snarare en universell internetbank, eftersom. dess verksamhet är starkt beroende av bankverksamhet med plastkort

Enkel plånbok– en elektronisk betaltjänst som tillhandahåller finansiella avvecklingar i realtid mellan systemdeltagare och är utformad för att tillgodose befolkningens behov, främst relaterade till betalning för tjänster.

W1 multiplattforms-internetbetalningssystem låter dig betala från vilken mobil enhet eller dator som helst för tjänster från mobiloperatörer, kabel- och satellit-TV-operatörer, leverantörer av olika tjänster, inklusive bostäder och kommunala tjänster och banklån.

Över 450 företag - tjänsteleverantörer - är partner till Single Wallet.

Den 2 juni 2007 är One Wallets officiella födelsedag. Den här dagen registrerades den första användaren av tjänsten och den 18 juni samma år gjordes den första betalningen till förmån för mobiloperatören.

Ägare av tjänsten är CJSC Information Processing Center (CJSC IPC), som tillhandahåller tjänster inom området elektronisk handel, inklusive betalningshantering baserad på det egna betalningssystemet X-Plat.

Det juridiska utrymmet för One Wallet-systemet är Ryska federationen.

Tills nyligen fungerade Single Wallet endast i rubelzonen, men trots detta är geografin för dess användning ganska bred. Ryska medborgare från mer än 88 länder i världen använder tjänsterna för denna elektroniska tjänst.

Sedan februari 2009, efter starten av W1 SA, har den sydafrikanska randen också varit den officiella avvecklingsvalutan. W1 USA planeras att lanseras i dollarzonen inom en snar framtid.

Resurserna för användare av tjänsten Single Wallet är säkrade med medel som placerats på avvecklingskonton hos CJSC IPC. Faktum är att dessa medel är förskottsbetalningar från användare mot framtida beställningar.

Relationer mellan användare av tjänsten och CJSC "IPC" regleras av den nuvarande lagstiftningen i Ryska federationen och avtalet om användning av betaltjänsten "One Wallet", som ingås i enlighet med punkt 2 i art. 437 i Ryska federationens civillagstiftning genom att godkänna villkoren för det offentliga erbjudandet under registreringen.

Z-betalning- ett elektroniskt betalningssystem som integrerar olika typer av betalningar, såsom betalning via SMS, banköverföringar, betalning med plastkort och annat. 2002 skapade en grupp utvecklare Transactors tekniska plattform, på grundval av vilken Z-PAY och Z-Payment sedan skapades. 1 september 2006 - Zorbit (investerare) och Tranzaktor (utvecklare) lanserade betalningssystemet Z-PAY. Systemet fanns till april 2007, sedan överfördes det till investerarbolaget utan rätt till förändring. Den 1 september 2007 lanserade Transactor-utvecklare betalningssystemet Z-Payment.

Alla Internetanvändare kan registrera sin plånbok i systemet. Beräkningar i Z-Betalning utförs i ZP konventionella enheter, 1 ZP är lika med 1 rubel. Med en Z-Payment-plånbok kan du göra betalningar i nätbutiker anslutna till Z-Payment, samt betala för olika tjänster, inklusive mobilkommunikation, satellit-tv, internetleverantörer etc. Om användaren har en egen webbutik eller betaltjänst kan han ansluta betalningsacceptansen via systemet. Användaren kan arbeta som en individ eller en juridisk person.

IntellectMoney- elektroniskt rabattbetalningssystem. Dess huvudsakliga uppgift är att ge användarna ett enkelt och säkert sätt att betala för varor och tjänster på Internet och att göra det möjligt för dem att få betydande rabatter i handels- och tjänsteföretag.

Parallellt utvecklas två riktningar: betalning, som ger ekonomiska avräkningar i realtid mellan användare (individer och juridiska personer som har registrerat sig i systemet och aktiverat kontot), och rabatt (som en del av cashback-rabattprogrammet).

Alla transaktioner görs endast med ryska rubel. Webbgränssnittet används för att arbeta med betalningssystemet.

Både en individ och en juridisk person kan registrera sig hos IntellectMoney. Det finns två typer av konton för dem: ett personligt konto och ett företagskonto.

MoneyMail– ett elektroniskt betalningssystem som låter dig betala för hosting, köpa varor och tjänster i onlinebutiker, fylla på spelkonton på onlinekasinon, betala elräkningar och telefonräkningar, betala med leverantörer för internet eller för mobilkommunikation, använda kreditkort från Ryska banker , samt utfärda fakturor och skicka pengar till valfri e-post.

Huvudsyftet med systemet är utvecklingen av ett mjukvarupaket, med hjälp av vilket ryska banker kommer att kunna erbjuda hela utbudet av tekniska bankprodukter till en bred publik av internetanvändare.

Ägaren till MoneyMail är CJSC "Moneymail", en kontrollerande andel i vilken tillhör investeringsinnehavet "FINAM". Den 24 november 2004 är den officiella dagen för lanseringen av det ryska betalningssystemet MoneyMail.

CyberPlat ® (CyberPlat) är ett bearbetningsföretag, ett integrerat betalningssystem, det största betalningsacceptansnätverket i Ryssland och OSS-länderna i termer av skala. I slutet av 2009 har den mer än 400 000 betalningsmottagningspunkter, varav mer än 230 000 finns i Ryssland och OSS-länderna, 170 000 i de största städerna i främmande länder. I dessa punkter för acceptans av betalningar kan du göra kontantbetalningar till mer än 650 operatörer (leverantörer) av olika tjänster. Cyberplat ® (CyberPlat) är historiskt sett det första ryska betalningssystemet - den 18 mars 1998 gjordes den första transaktionen till förmån för Garant-Park, och den 12 augusti 1998, den första uppkopplad betalning via internet till förmån för mobiloperatören Beeline.

ICQMoney - elektroniskt betalningssystem, integrerad till populära Instant Messenger-klienter (Miranda, Imadering, Delta Key Instant Messanger, QIP och andra ). Betalning för tjänster och överföring av pengar från ett konto till ett annat sker direkt via messenger-gränssnittet.Systemet lanserades först i slutet 2007. Idag har ICQMoney-användare möjlighet att fylla på sitt mobilkonto, överföra virtuella pengar till andra ICQ-användare, betala räkningar för varor och tjänster i onlinebutiker. Kontopåfyllning är tillgänglig från andra elektroniska betalningssystem och via terminaler.Om det inte finns någon önskan att installera en extra plug-in för ICQ, kan varje användare utföra transaktioner på ett personligt virtuellt kontor. Idag använder ICQMoney tre valutor: ukrainsk hryvnia, rysk rubel och moldavisk leu.

Betala kontant -elektroniskt betalningssystem. PayCash är ett ryskt högteknologiskt e-handelsprojekt. Systemet låter dig göra omedelbara, säkra och bevisbara betalningar genom ett öppet datanätverk.

Elektroniska pengar är de monetära skyldigheterna för den organisation som utfärdade dem (emittenten), som finns på elektroniska medier i hanteringen av användare.

De viktigaste egenskaperna hos elektroniska pengar:

• Emission i elektronisk form;
• lagring på elektroniska medier;
• emittentens garantier för deras tillhandahållande med vanliga kontanter;
• deras erkännande som ett betalningsmedel inte bara av emittenten utan också av ett antal andra organisationer.

För en tydlig förståelse av vad elektroniska pengar är, är det nödvändigt att skilja dem från den icke-kontanta formen av traditionella pengar (de senare utfärdas av centralbankerna i olika länder, de sätter också reglerna för deras cirkulation).

Kreditkort, som bara är ett sätt att hantera ett bankkonto, har inget med elektroniska pengar att göra. Alla transaktioner med kort görs med vanliga pengar, om än i icke-kontant form.

Historien om uppkomsten av elektroniska pengar

Idén med elektroniska betalningssystem dök upp på 1980-talet. Det baserades på uppfinningar av David Shaum, som grundade företaget "DigiCash" i USA, vars huvuduppgift var införandet av teknik för elektronisk penningcirkulation.

Tanken var ganska enkel. Systemet utför operationer med elektroniska mynt, som är emittentens skyldighetsfiler med sin elektroniska signatur. Syftet med signaturen liknade syftet med säkerhetsdetaljerna för papperssedlar.

Principer för hur elektroniska pengar system fungerar

För att detta betalningsinstrument ska fungera framgångsrikt krävs det att organisationer som säljer varor och tillhandahåller tjänster är villiga att acceptera elektroniska pengar som betalning. Detta villkor tillhandahölls av emittentens garantier för betalning av belopp i real valuta i utbyte mot elektroniska mynt som sattes i omlopp av den.

I en förenklad form kan systemdriftschemat representeras enligt följande:

• Kunden överför riktig valuta till emittentens konto och får i gengäld en fil-sedel (mynt) för samma belopp minus provision. Denna fil bekräftar emittentens skuldförbindelser till dess innehavare;
• Med elektroniska mynt betalar kunden för varor och tjänster i organisationer som är redo att acceptera dem;
• Den senare returnerar dessa filer till emittenten och får riktiga pengar från honom i gengäld.

Med en sådan organisation av arbetet gynnas var och en av parterna. Emittenten får sin provision. Handelsföretag sparar på kostnaderna för att cirkulera kontanter (förvaring, insamling, kassörernas arbete). Kunder får rabatter på grund av lägre kostnader för säljare.

Fördelar med elektroniska pengar:

• Enhet och delbarhet. När man gör beräkningar behövs ingen förändring.
• Kompakthet. Förvaring kräver inte extra utrymme och speciella mekaniska skyddsanordningar.
• Inget behov av omräkning och transport. Denna funktion utförs automatiskt av betalnings- och elektroniska pengalagringsverktyg.
• Minsta emissionskostnader. Det finns inget behov av att prägla mynt och skriva ut sedlar.
• Obegränsad livslängd på grund av slitstyrka.

Fördelarna är uppenbara, men som vanligt finns det inga svårigheter utan svårigheter.

Nackdelar:

• Cirkulationen av elektroniska pengar regleras inte av enhetliga lagar, vilket ökar sannolikheten för missbruk och godtycke;
• Behovet av specialverktyg för att göra betalningar och lagring;
• Under en relativt kort driftsperiod har tillförlitliga sätt att lagra och skydda elektroniska pengar från förfalskning inte utvecklats;
• Begränsad tillämpning på grund av alla handlares ovilja att acceptera elektroniska betalningar;
• Svårigheter att omvandla pengar från ett elektroniskt betalningssystem till ett annat;
• Brist på statliga garantier som bekräftar emittentens och elektroniska pengars tillförlitlighet som sådan.

Lagring och användning av elektroniska pengar

Online plånbok- det här är programvara som är utformad för att lagra elektroniska pengar och utföra transaktioner med dem inom ett system.

Vem organiserar hur dessa system fungerar och ger ut elektroniska pengar?

Utgivare av elektroniska pengar

Emittentens krav varierar från land till land. Inom EU genomförs emissionen av institut för elektroniska pengar – en ny specialklass av finansiella institut. I enlighet med lagstiftningen i ett antal länder, inklusive Indien, Mexiko, Ukraina, har endast banker rätt att delta i denna verksamhet. I Ryssland - både banker och icke-banker finansiella organisationer, förutsatt att de får en licens.

Elektroniska betalningssystem i Ryssland

Låt oss titta på de mest populära inhemska systemen och ge svar på frågor om hur man köper och hur man tar ut elektroniska pengar i var och en av dem.

De största operatörerna är Yandex.Money och WebMoney, totalt överstiger deras andel 80% av marknaden, men det finns även PayPal, Moneybookers och Qiwi...

WebMoney

WebMoney, som positionerar sig som ett "internationellt avvecklingssystem", grundades 1998. Dess ägare är WM Transfer Ltd. Det är registrerat i London, men tekniska tjänster och Main Certification Centre finns i Moskva.

Verksamheten bedrivs med elektroniska motsvarigheter till ett antal valutor.

För var och en av dem är garanten juridiska personer registrerade i olika länder: Ryssland, Ukraina, Schweiz, Förenade Arabemiraten, Irland och Vitryssland.

För arbete används en elektronisk plånbok "WebMoney Keeper", som kan laddas ner från företagets hemsida. Det finns också en instruktion för installation, registrering och användning. Programmet låter dig arbeta med motsvarande amerikanska dollar (WMZ), ryska rubel (WMR), euro (WME), vitryska rubel (WMB) och ukrainska hryvnia (WMU). Guldcirkulation tillhandahålls, vars måttenhet är 1 elektroniskt gram (WMG).

För att utföra operationer är det nödvändigt att registrera sig i systemet och få ett deltagarcertifikat, varav det finns 12 typer.

En högre nivå på certifikatet ger större möjligheter i arbetet.

Vid transaktioner debiteras betalaren en provision på 0,8 % av överföringsbeloppet. Det är möjligt att använda olika typer av betalningsskydd. Alla tvister avgörs av skiljenämnden.

Här är sätt att sätta in elektroniska pengar i en plånbok:

• bank-, post- eller telegraföverföring;
• genom Western Union-systemet;
• köp av ett förbetalt kort;
• genom att sätta in kontanter på växlingskontor;
• genom elektroniska terminaler;
• från andra systemdeltagares elektroniska plånböcker.

Alla dessa metoder är förknippade med betalning av provisioner. Det är minst lönsamt att starta pengar genom terminaler och köpa förbetalda kort.

Och hur tar man ut elektroniska pengar i WebMoney-systemet? Du kan använda följande metoder:

• överföring till ett bankkonto från din elektroniska plånbok;
• använda tjänster av ett växlingskontor;
• genom Western Union-systemet.

Det finns virtuella punkter där det är möjligt att automatiskt växla en elektronisk valuta mot en annan till en angiven kurs, även om systemet formellt sett inte deltar i detta.

Sedan 2009 har användningen av WebMoney varit förbjuden på lagstiftningsnivå i Tyskland. Detta förbud gäller även enskilda.

"Yandex pengar"

Systemet har varit i drift sedan 2002. Det ger avräkningar mellan deltagare i ryska rubel. Ägaren av Yandex.Money LLC-systemet i december 2012 sålde en 75 % av aktierna till Sberbank i Ryssland.

Det finns två typer av konton:

• "Yandex.Wallet", som är tillgänglig via webbgränssnittet;
• "Internet. Plånbok är ett konto med vilket operationer utförs genom ett speciellt program. Dess utveckling avslutades 2011.

Nu för nya användare, endast Yandex. Handväska.

Användare av Yandex.Money kan betala för elräkningar, betala för bränsle på bensinstationer och göra inköp i onlinebutiker.

Fördelen med Yandex.Money är frånvaron av provisioner för de flesta inköp och kontopåfyllning. För transaktioner inom systemet är det 0,5% och för uttag - 3%. När du accepterar betalningar och tar ut pengar kan Yandex.Money-partner sätta provisioner efter eget gottfinnande.

Betydande nackdelar är omöjligheten att göra affärer genom systemet och strikta gränser för mängden betalningar.

Du kan fylla på Yandex.Wallet på flera sätt:

• omvandling av elektroniska pengar i andra system;
• genom banköverföringar;
• genom betalterminaler;
• insättning av kontanter vid försäljningsställen;
• genom Unistream och Contact-system;
• från ett kontantkort (nu har emissionen av kort upphört, men aktivering av tidigare köpta kort är möjlig).

Du kan ta ut elektroniska pengar från systemet på följande sätt:

• överföring till ett kort eller bankkonto;
• ta emot från ett Yandex.Money-kort vid en bankomat;
• genom överföringssystemet.

Huvudandelen av marknaden för elektroniska pengar i cirkulation i Ryssland faller på WebMoney och Yandex.Money, andra systems roll är mycket mindre betydande. Därför överväger vi bara deras karakteristiska egenskaper.

PayPal

"PayPal" är världens största elektroniska betalningssystem, skapat 1998 i USA och har mer än 160 miljoner användare. Det låter dig ta emot och skicka överföringar, betala räkningar och göra inköp.

För ryska deltagare blev det möjligt att acceptera betalningar först i oktober 2011, och uttag av medel har hittills endast genomförts i amerikanska banker. Dessa omständigheter minskar systemets popularitet avsevärt bland inhemska användare.

Det planerade ingåendet av ett avtal mellan PayPal och Russian Post kan rätta till situationen, men det här är en fråga om en avlägsen framtid.